Cada año en los Estados Unidos, millones de vehículos son declarados pérdidas totales, con un aumento en las reclamaciones desde 2020. Algunas aseguradoras, como State Farm, Allstate y Progressive, subestiman estas reclamaciones utilizando herramientas desactualizadas, ignorando mejoras y ofreciendo acuerdos bajos. Esto ha llevado a acciones legales, incluyendo una demanda colectiva contra State Farm.
Los titulares de pólizas pueden desafiar acuerdos injustos obteniendo tasaciones independientes, buscando asesoramiento legal y documentando el valor de su vehículo. Los organismos reguladores están solicitando estándares más estrictos para garantizar una compensación justa.
Descubra más sobre el costo oculto de la subvaloración en los acuerdos de seguros para vehículos totales.
Cómo los acuerdos de seguros no alcanzan el verdadero valor
Revisando los datos presentados en el Informe de Tendencias de Seguros de Automóviles de LexisNexis®, encontramos que en 2023, más del 25% de las reclamaciones por colisión fueron consideradas pérdidas totales. Desde 2020, el número de reclamaciones por pérdida total ha aumentado en un 29%.
La subvaloración en los acuerdos de seguros ocurre cuando una aseguradora ofrece menos dinero del que realmente vale un vehículo. Grandes aseguradoras como State Farm, Allstate y Progressive reciben muchas quejas sobre la subvaloración de reclamaciones.
Los ajustadores de seguros pueden utilizar las siguientes tácticas para subvalorar las reclamaciones:
– Utilizar herramientas de valoración de vehículos desactualizadas
– Ignorar mejoras o modificaciones al vehículo
– Confiar en datos de mercado sesgados o incompletos
– Subestimar los costos de reparación
– Ofrecer acuerdos bajos
– No considerar el verdadero valor de mercado del vehículo
– Ignorar las diferencias de precios regionales
– Ofrecer un acuerdo antes de que se complete una evaluación completa de los daños
Los acuerdos subvalorados pueden resultar en una pérdida financiera significativa para los titulares de pólizas, con algunos perdiendo miles de dólares. Por ejemplo, si una aseguradora subvalora un vehículo totalizado, es posible que no reciba suficiente dinero para reemplazar su automóvil o cubrir los costos de reparación, lo que conduce a dificultades financieras. Esto puede dificultar que vuelva a la carretera y se recupere después de un accidente.
Acciones legales contra compañías de seguros
State Farm está enfrentando una demanda colectiva por subvalorar reclamaciones en vehículos totales. La demanda alega una subvaloración sistemática, que potencialmente afecta a miles de titulares de pólizas.
En 2023, la jueza del Distrito de EE. UU. Virginia Kendall dictaminó que el caso podía continuar en el tribunal federal, rechazando la solicitud de State Farm de desestimarlo.
Esta demanda podría tener implicaciones significativas tanto para los titulares de pólizas como para la industria de seguros. Si tiene éxito, puede sentar un precedente para otras aseguradoras, fomentando prácticas de valoración más justas en toda la industria.
Comprender sus derechos como titular de una póliza
Como titular de una póliza, tiene el derecho de impugnar una oferta de acuerdo injusta. Si no está de acuerdo con la valoración de la compañía de seguros, puede disputar el acuerdo. Conocer sus derechos ayuda a garantizar que reciba una compensación justa por su vehículo totalizado.
Las mejores prácticas para garantizar un acuerdo justo son:
– Mantener registros de mejoras y modificaciones del vehículo.
– Investigar el valor de mercado justo de su vehículo.
– Cuestionar las ofertas de las compañías de seguros.
– Solicitar una copia del informe de daños de la compañía de seguros.
– Buscar una tasación independiente si no está de acuerdo con la valoración de la compañía de seguros.
– Estar al tanto de las tendencias actuales del mercado y los precios de los vehículos.
– Documentar cualquier estimación de reparación que reciba de talleres de reparación.
Hay cosas que puede hacer para proteger el valor de su reclamación. Manténgase informado sobre sus derechos y opciones para proteger sus intereses y asegurarse de recibir un pago justo.
La importancia de la supervisión regulatoria
Las agencias reguladoras ayudan a garantizar que los acuerdos de seguros sean justos. Supervisan las prácticas de las compañías de seguros para asegurarse de que los titulares de pólizas sean tratados de manera justa. Hay una presión creciente para establecer reglas más estrictas y métodos consistentes para determinar el valor de los vehículos.
Estos cambios harían más difícil que las aseguradoras subvaloren las reclamaciones, protegiendo a los consumidores al garantizar que reciban la compensación completa que merecen cuando su vehículo es declarado como pérdida total.
Un Abogado de Accidentes de Auto no Permitirá que las Aseguradoras Subvaloren su Reclamación
La compañía de seguros sabe que usted se encuentra en una posición financiera vulnerable después de una colisión, y se aprovecharán pagándole menos de lo que merece para obtener ganancias.
Un abogado experimentado de accidentes de auto en Atlanta se asegurará de que los ajustadores de seguros no subvaloren su reclamación por un vehículo declarado como pérdida total. Lucharemos para obtener una compensación justa por el verdadero valor de su auto.
