No hay libertad como la carretera abierta. Desde la invención del automóvil, los coches han revolucionado la forma en que operamos como sociedad.
Desde nuestro viaje diario al trabajo o la escuela, cómo transportamos mercancías por todo el país, e incluso nuestra capacidad para viajar, todo ha sido impactado por nuestro acceso a los coches.
Desafortunadamente, sin embargo, ocurren accidentes. Y el seguro de coche es obligatorio para poder conducir un vehículo legalmente.
Pero, ¿cómo funciona exactamente el seguro de coche? ¿Cómo es que tu pago mensual te permite cubrir algunos gastos increíblemente altos?
Vamos a desglosar los detalles del seguro de coche, comparar algunos de los tipos de seguro más comunes y darte la información que necesitas para salir a la carretera. ¡Vamos a ello!
¿Por qué es obligatorio el seguro de coche?
El seguro de coche puede ser bastante caro. Especialmente si eres joven, nuevo conduciendo, o tienes más de un vehículo para asegurar.
Esto lleva a muchos a preguntarse por qué se les exige tenerlo. Si están dispuestos a asumir el riesgo, ¿no deberían poder hacerlo?
Bueno, no exactamente.
Verás, la razón tiene que ver con la responsabilidad. Si causas daños a propiedad que no es tuya, es tu responsabilidad cubrirlos. Si solo fuera daño a tu propio vehículo, podrías elegir dejarlo así y no pagar por ello.
Sin embargo, cuando se trata de la propiedad de otra persona, estás absolutamente obligado a pagar por los daños que causes.
Si no tienes seguro para cubrirlo, podrías ser responsable de miles de dólares, o incluso más si alguien resulta herido.
No tener seguro para ayudar a cubrir esos gastos podría llevarte a la bancarrota instantáneamente. Y, desafortunadamente, algunas personas eligen huir de la deuda que acumulan. Esto deja a quienes fueron afectados por tus propios errores sin nada.
Por lo tanto, el seguro no es obligatorio para proteger tus propios bienes, sino para hacerte responsable ante otros en caso de que lesiones o dañes la propiedad de otros.
¿Cómo funciona el seguro de coche?
El seguro de coche está diseñado para protegerte de la carga financiera de daños accidentales a ti o al vehículo o personas de otro.
El funcionamiento es bastante simple; pagas una prima mensual a tu compañía de seguros basada en el nivel de cobertura que deseas recibir. Si tienes un accidente, tu seguro intervendrá para hacerse cargo de los costos de los daños.
Todo lo que tienes que hacer es llamar a tu compañía de seguros y presentar un reclamo.
Ahora, esto no es gratis para ti. Requiere que pagues un deducible, similar a lo que pagas cuando visitas al médico. El monto del deducible depende del nivel de seguro que tengas.
Tienes la opción de pagar una prima mensual más baja y un deducible más alto o una prima mensual más alta y un deducible más asequible. En promedio, las personas pagan entre $500 y $1000 por deducibles, pero pueden ser tan bajos como $250.
Ahora, si tienes un accidente causado por otra persona, tramitas con su seguro. No estás obligado a pagar un copago en ese caso.
Hay diferentes componentes de cobertura que puedes agregar a tu plan. Vamos a echar un vistazo más de cerca a qué es cada uno y qué significan.
Seguro de responsabilidad civil
Esta es la parte de tu seguro de coche que cubre los accidentes que causas. Por ejemplo, si sigues a alguien demasiado cerca y cuando esa persona frena de repente, chocas contra la parte trasera de su coche.
En ese momento, serás responsable por los daños a su coche y cualquier lesión que pueda haber ocurrido. Ahí es donde entra tu seguro.
Este componente del seguro es obligatorio, ya que es lo que te hará responsable de cualquier costo que surja del accidente causado a otro.
Ahora, si el accidente no fue tu culpa y el vehículo de la otra parte resulta dañado o ellos sufren una lesión, esa no es tu responsabilidad y tu seguro no será responsable.
Lo que nos lleva a la siguiente parte…
Requisitos del seguro de responsabilidad civil
Hay varios requisitos de seguro de responsabilidad civil en Georgia. El Departamento de Ingresos del Estado de Georgia proporciona detalles sobre las leyes de requisitos de seguro. Todos los propietarios y arrendatarios de vehículos motorizados deben mantener una cobertura continua de seguro de responsabilidad civil en vehículos con registros activos. Hay tres tipos distintos de seguro de responsabilidad civil que se requieren en Georgia. Estos incluyen:
- Responsabilidad por lesiones corporales para una persona en un accidente
- Responsabilidad por lesiones corporales para múltiples personas en un accidente
- Responsabilidad por daños a la propiedad
La ley establece requisitos mínimos específicos de seguro para cada tipo de responsabilidad civil. Los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil son 25/50/25. Esto equivale a:
- $25,000 de responsabilidad por lesiones corporales para una persona en un accidente
- $50,000 de responsabilidad por lesiones corporales para todas las personas en un accidente
- $25,000 de responsabilidad por daños a la propiedad en un accidente
Debes tener seguro en tu vehículo antes de poder conducirlo. Si la policía te detiene por una infracción de tráfico o si tienes un accidente, la policía verificará tu seguro a través del Sistema Electrónico de Cumplimiento de Seguros de Georgia (GEICS). Es importante saber que si permaneces sin una póliza de seguro válida por más de 10 días, el Departamento de Ingresos de Georgia suspenderá el registro de tu vehículo y no se te permitirá conducir el vehículo hasta que una póliza de seguro válida esté en vigor.
Además, el vehículo puede ser confiscado y podrías ser acusado de un delito menor si conduces sin seguro válido. Una vez que se suspenda el registro, deberás pagar una tarifa de reinstalación. Si tienes varias o más instancias en las que tu seguro caduca, es posible que no se te permita reinstalar el seguro en el vehículo por un período de 90 días a seis meses.
Protección contra lesiones personales
PIP es otra parte muy importante de tu seguro que necesitas si planeas operar un vehículo legalmente.
Esta parte del seguro está diseñada para pagarte a ti o a cualquiera de tus pasajeros que puedan haber resultado heridos en un accidente.
PIP es un nivel de seguro sin culpa, lo que significa que tú y tus pasajeros estarán cubiertos independientemente de quién conducía, siempre que sea tu vehículo.
Los gastos médicos después de un accidente pueden ser astronómicos. La protección contra lesiones personales puede significar la diferencia entre la bancarrota y la recuperación para alguien que sufra daños corporales significativos.
Daños por colisión
Ahora, ¿qué pasa con tu coche después de un accidente? Ahí es donde entra la cobertura por daños por colisión. Esta parte del seguro no es obligatoria pero es importante para proteger tu bolsillo después de un accidente.
Si eliges protegerte con cobertura por daños por colisión, podrás reparar tu vehículo de cualquier daño después de un accidente que causes. Nuevamente, si es causado por otra persona, su seguro es responsable.
Esto requerirá un deducible pero puede ahorrarte una cantidad significativa de dinero.
La mayoría de los talleres de carrocería cobran una fortuna por reparar los daños, especialmente si tu chasis o estructura está comprometida.
Si tu coche sufre daños que superan el valor de tu vehículo, tu seguro declarará el coche como “pérdida total” y usualmente te pagará una parte o todo el valor de tu coche para que puedas reemplazarlo.
Utilizando tu propio seguro
Tienes tu propia póliza de seguro médico que te protege y te brinda la atención que necesitas para cualquier tipo de lesión. Es común que uses tu propia cobertura de seguro cuando visitas al médico después de un accidente de coche. Se te requerirá pagar el deducible de tu seguro. Guarda un registro del deducible que pagaste, cuándo lo pagaste y a quién.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Algunos estados requieren que los conductores incluyan protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos (medpay) como parte de su cobertura de seguro de vehículo. Georgia no es uno de esos estados. Por lo tanto, es posible que no tengas PIP como parte de tu póliza de vehículo. Sin embargo, es posible que hayas agregado PIP a tu póliza. Si es así, este seguro podrá cubrir tus gastos médicos después de un accidente, incluso si el accidente fue culpa de otra persona. Una vez que se alcancen los límites médicos de tu seguro de coche, deberás pagar tus gastos médicos por otros medios.
Reembolso del seguro médico en Georgia
La ley de Georgia (O.C.G.A. §§ 44-14-470-476) permite que las compañías de seguros sean reembolsadas por cualquier costo médico si recibes compensación a través de un reclamo. Esto puede limitar la cantidad de dinero que podrías obtener de tu reclamo. Por ejemplo, si tu seguro médico cubrió costos médicos de $100,000, podrían presentar un gravamen que les permita recibir ese pago de tu parte si cobras en una demanda.
¿Qué pasa si no tienes seguro médico?
Si no tienes seguro médico, podrías enfrentar una situación financiera difícil. Ciertamente no puedes esperar hasta que te pague la compañía de seguros para buscar tratamiento médico. Probablemente tendrás que pagar los costos médicos de tu bolsillo. Algunas instalaciones médicas trabajarán contigo para establecer un plan de pagos. A veces, los costos del tratamiento pueden ser extremadamente altos, especialmente en casos donde las lesiones son potencialmente mortales o discapacitantes. Ten en cuenta que podrás recuperar estos gastos una vez que el caso se haya resuelto y la parte negligente haya sido llevada ante la justicia.
Los casos de accidentes de coche son muy complicados. Como puedes ver, el tratamiento médico puede generar preocupaciones para tu caso de lesiones personales.
Conduce seguro y protege tu bolsillo
La mejor manera de evitar tener que lidiar con el seguro es mantenerte seguro en la carretera. Sin embargo, los accidentes ocurren, y por eso existe el seguro.
Entonces, ¿cómo funciona el seguro de coche? Pagas un poco ahora para ahorrar miles después.
¿Has resultado herido en un accidente de coche? Es posible que puedas recibir fondos adicionales para ayudarte durante el proceso de recuperación.
