Según los datos del estudio, el salario promedio nacional en los EE. UU. es $63,795. Sin embargo, ese número no aborda la red de seguridad potencialmente crucial de los ahorros, ni una crisis continua del costo de vida. Entonces, ¿cuánto tiempo podría sobrevivir el hogar estadounidense promedio sin ingresos?
Mientras realizábamos nuestro nuevo estudio, descubrimos que la mayoría de los estadounidenses están mal preparados para perder incluso un solo cheque de pago, y mucho menos varios meses de trabajo.
Con un alto porcentaje de trabajadores que viven de cheque en cheque y solo una fracción capaz de acceder a redes de seguridad pública como SSDI, millones están a una semana laboral perdida de enfrentar dificultades económicas. Como parte de nuestra exploración de la difícil situación financiera de los estadounidenses, consideramos datos de ahorros de emergencia, cifras del costo de vida y tendencias de aprobación del Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI).
Y descubrimos cuán financieramente vulnerables son realmente los estadounidenses, especialmente cuando enfrentan una lesión o enfermedad inesperada, siendo la falta de ahorros un factor enorme.
¿Cuánto ahorro de emergencia tienen los estadounidenses?
Nuestro análisis de datos recientes de ahorros de emergencia pinta un panorama financiero sombrío para la mayoría de los estadounidenses. Encontramos que, mientras el 46% de los adultos en EE. UU. dice tener suficiente ahorrado para cubrir tres meses de gastos, el 30% solo tiene algo de ahorro de emergencia (no suficiente para cubrir tres meses), y el 24% no tiene ningún ahorro de emergencia.
Eso significa que más de la mitad de los estadounidenses no podrían cubrir ni siquiera 12 semanas de costos básicos de vida si perdieran su empleo, o si sufrieran una lesión que les impidiera trabajar por más tiempo que ese período.
Durante los últimos 12 meses, el 37% de los adultos se vio obligado a depender de fondos de emergencia. De aquellos que dependieron de ahorros de emergencia, el 80% retiró dinero para gastos esenciales, incluyendo emergencias imprevistas, facturas mensuales y necesidades diarias como comida o gasolina.
La cantidad retirada para cubrir estos costos varió, con un 26% retirando entre $1,000 y $2,499, un 22% retirando entre $500 y $999, y un 18% retirando menos de $500. En muchos casos, la razón para retirar fondos de emergencia fue para hacer frente al aumento de los costos de vida.
Costo de vida vs. capacidad financiera
Una situación financiera peligrosa se ha agravado para muchos estadounidenses debido a una crisis continua del costo de vida. Considere lo que actualmente (2025) representa los costos básicos de vida en todo EE. UU.: $1,154 al mes de alquiler para un apartamento de 2 habitaciones, más $583 al mes en servicios públicos (electricidad, gas, agua, teléfono, internet). Si sumamos los costos promedio de comestibles, la cantidad combinada supera los $2,000 al mes.
En Georgia, la situación es aún más desafiante, con un alquiler de $1,545 al mes (que aumentará un 9% interanual), costos de atención médica de $413 al mes y un gasto total (incluidos los comestibles) que supera los $3,400 al mes.
Por lo tanto, un residente de Georgia que gana el salario mínimo queda un 14% por debajo de poder cubrir los costos básicos, incluso trabajando a tiempo completo. Un escenario claramente insostenible, y a menudo sin ningún tipo de red de seguridad.
Por qué los beneficios no cubren la brecha
En teoría, las redes de seguridad pública como el Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI) o la compensación laboral deberían ayudar a las personas que no pueden trabajar debido a una lesión.
Sin embargo, nuestro estudio muestra que estos sistemas a menudo son inaccesibles. En el 65 a 70% de los casos, las solicitudes iniciales de SSDI son denegadas, con un 43% de las denegaciones por razones técnicas (no médicas).
Y aun las solicitudes exitosas de SSDI son procesos largos y prolongados, de poca utilidad en una emergencia. El tiempo promedio de procesamiento para una decisión de SSDI es ahora de 225 días (aproximadamente 7.5 meses), mientras que una apelación por una solicitud no exitosa puede tardar más de un año en procesarse.
Algunas de las razones para la denegación de beneficios incluyen documentación médica insuficiente o faltante, ingresos superiores al umbral mensual de elegibilidad ($1,620 a partir de julio de 2025), no cumplir con los requisitos de créditos laborales, errores en la solicitud y declaraciones o registros de tratamiento inconsistentes o incompletos.
Durante la larga espera para una resolución de una solicitud de beneficios, muchos trabajadores discapacitados o lesionados se quedan sin ingresos. Esto significa que la representación legal es fundamental para manejar apelaciones y, en última instancia, asegurar los beneficios, especialmente para los residentes de Georgia.
Por qué los trabajadores de Georgia son especialmente vulnerables
La gente de Georgia enfrenta un clima financiero especialmente desafiante, ya que el aumento del alquiler y los bajos salarios continúan creando condiciones cada vez más difíciles.
Algunos de los desafíos que enfrentan los residentes de Georgia incluyen un alquiler casi $400 más alto que el promedio nacional, costos de atención médica que representan una carga creciente para los presupuestos familiares y un número desproporcionado de trabajos físicamente exigentes (lo que aumenta el riesgo de lesiones). También está el tema de los salarios decrecientes, que son más bajos que el promedio nacional.
Sin ahorros de emergencia significativos o acceso rápido a beneficios, muchos georgianos corren un alto riesgo de caer en la ruina financiera tras solo unas pocas semanas sin salario.
Para agravar el problema, Georgia actualmente ocupa un lugar muy bajo en la lista de los estados más asequibles de EE. UU., en el puesto 33. Pero, ¿cuáles son los estados más y menos asequibles de EE. UU.?
Costo de vida en EE. UU.: Los diez estados más y menos caros
Cuando se trata de asequibilidad, los datos muestran que estos diez estados se clasifican como los lugares más rentables para vivir en EE. UU.
Mientras que los estados anteriores están en la cima de la lista en cuanto a cuánto rinde un dólar actualmente, los siguientes diez estados ‘menos asequibles’ están lejos de ser ideales para cualquiera sin ahorros significativos o un trabajo seguro que no implique el riesgo de un accidente grave.
En última instancia, dondequiera que viva en EE. UU., si sus finanzas son vulnerables, un accidente desafortunado en el trabajo podría ser la diferencia entre manejar la situación y caer rápidamente en un territorio financiero precario.
El verdadero costo de una lesión o enfermedad
Nuestros hallazgos muestran un patrón claro de millones de estadounidenses viviendo sin una red de seguridad financiera. Solo una lesión, diagnóstico o despido puede escalar y convertirse rápidamente en una crisis financiera a largo plazo.
Con el 57% de todos los trabajadores de EE. UU. viviendo de cheque en cheque, las reclamaciones de SSDI y compensación laboral son denegadas con más frecuencia de lo que se aprueban (especialmente sin la ayuda legal adecuada), y el hogar promedio cuenta con menos de seis semanas de colchón financiero si se detiene el pago. Los tiempos son particularmente duros.
Nuestro estudio enfatiza la importancia crítica de establecer protecciones financieras más fuertes para los trabajadores lesionados o discapacitados, y la vital importancia del apoyo legal adecuado para quienes luchan por acceder a los beneficios existentes.
Para los residentes de Georgia que sufren una lesión relacionada con el trabajo, conocer sus derechos y opciones legales es esencial. Aquí en Bader Law, podemos ayudarle a reclamar lo que le corresponde y apelar si se encuentra con un muro. Póngase en contacto con nosotros hoy para más información.
